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三部委出手!严查贷款!这些资金都不能买房!

2021年04月02日 00:18:16 浏览:54626次 来源:北京楼市情报 供稿
       继北京、上海、深圳这几个一线城市经营贷被严查后,近期,监管部门针对一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题,全面出击。

       据银保监会网站3月26日消息,为落实好党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署,防止经营用途贷款违规流入房地产领域,中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。

加强信贷需求审核

       为防止经营用途贷款违规流入房地产领域,更好地支持实体经济发展,《通知》提出了七方面要求:

       一是加强借款人资质核查。切实加强经营用途贷款“三查”,落实好各项授信审批要求。

       二是加强信贷需求审核。要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核,不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查,不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。

       三是加强贷款期限管理。要根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款进一步加强内部管理,确保资金真正用于企业经营。

       四是加强贷款抵押物管理。要合理把握贷款抵押成数,重点审查房产交易完成后,短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性。

       五是加强贷中贷后管理。要严格落实资金受托支付要求,加强贷后资金流向监测和预警。要和借款人签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。

       六是加强银行内部管理。要落实主体责任,完善内部制度,强化内部问责,加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监控。

       七是加强中介机构管理。建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构,一律不得进行合作。房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务,不得诱导购房人违规使用经营用途资金。

 2  加大监督检查力度,展开专项排查

       谈及《通知》是否会对企业和个人的合理融资造成影响,银保监会、住建部、央行有关部门负责人表示,当前,一些经营用途贷款被违规挪用于房地产领域,一定程度上挤占了实体经济的信贷资源。《通知》严肃治理此类违规行为,将释放更多信贷资源服务实体经济发展,促进金融与实体经济良性循环。

     《通知》还特别强调,银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能,持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度,深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署,保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性,发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。



       对于后续工作,《通知》要求,各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度,畅通违规问题投诉举报方式,及时共享并联合排查违规线索;要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容,依法严格问责,加强联合惩戒,将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。

       各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

3 专家建议:热点城市应叠加更严规定

       从具体实施情况来看,专家建议:

       首先在加强借款人资质核查部分,要重点防止个人成立空壳企业来骗贷,对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年的借款人建议可暂时不做融资服务,需要待其经营一定年限后再做融资服务。

       在信贷审核过程中,对银行流水的审查力度还需加强,尤其是资金流水与实体经济本身匹配问题。在这过程中,监管部门需考虑到银行的自查积极性,同时建议添加责任追查制度。

       在贷款抵押物管理方面,尤其是一手房“热点项目”,建议一年之内不发放“经营贷”。同时“经营贷”的周期应按实际情况缩短,如两年左右,降低发放金额成数,减少资金腾挪空间。

       在投机炒作较为严重的地区,或者一二手价差较大的城市,如深圳、上海、北京、成都、杭州、南京等,建议按市场实际情况,暂停一段时间的“经营贷”发放,或者严控发放额度。

       针对部分热点城市,建议进一步叠加更加严格规定,如在市场明显过热的情况下,当期所有新购房,无论一手房还是二手房,两年内皆不得申请“经营贷”。

       总体来看,联系到2021年3月22日,人民银行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,明确指出坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性,实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度。

       结语:在当前楼市下,金融风险的把控必将是较为长期的红线,而其传递的态度也是鲜明的,遏制利用金融杠杆炒房。

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